父親節：千萬不要著急給父親買保險！

又（yòu）是一年父親節 ，這個節日裏有一種愛叫做給父親買份保險，給父親晚年規劃一份完善的保障比在（zài）朋友圈“炫父”來的實在！

很（hěn）多自媒（méi）體號、保險類公眾號都在呼籲（yù）子女用保險作為對父親節表達愛的禮物。為父親做好風險（xiǎn）保障（zhàng）規劃，讓他擁（yōng）有一個安心的晚年生活，無疑是最完美的禮物。但是（shì），大（dà）家（jiā）不應該被各類公眾號（hào）製造出的焦慮所控製，衝動、急切的給父親（qīn）買（mǎi）保險。一（yī）旦（dàn）買錯損失嚴重不說，父親也得不到（dào）合理的保障。

如（rú）何給父親買到（dào）真（zhēn）正有用（yòng）的保險？首先91.www要了解父親年齡段保險的特點，並明確父親的保障（zhàng）需求（qiú），再做保障規劃。

父親保障規劃首先要明確的是：

保險越早買（mǎi）越劃算（suàn），尤其健（jiàn）康險對被保（bǎo）人健康（kāng）狀況要（yào）求（qiú）嚴（yán）格；且隨著年齡（líng）的增加費率不斷增加，很容易出現保費倒掛的（de）現象；最重要的是很多（duō）產品對年齡有嚴格要求，超過60歲將無法購買很多產（chǎn）品（pǐn）。今天91.www就一起來了解一下如何為父親完（wán）善保障規劃！

一、給父親買（mǎi）什（shí）麽保險

保險就是通過較低的費用轉移巨大的財（cái）務損失風險。那麽91.www首先需要明確的（de）是父親這個年齡（líng）的人有哪（nǎ）些保障需求及投保注意事項。

1、父親的保障需求主要有（yǒu）以下三個方麵（miàn）：

1）、醫療險

賠償因（yīn）疾病、意外等住（zhù）院導致的醫（yī）療費（fèi）用及門診費用（yòng）；

2）、意外險

賠償因意外造成身故、殘疾（jí）及醫療費用；

3）、重（chóng）疾險/防癌險

保障因重（chóng）大疾病/癌（ái）症而導致的收入損失、治療費用和康複費用。

2、給父親買保（bǎo）險應注意的事項：

1）、年齡

上文（wén）已經提到保險對年齡都有對應的要求。55歲以上可選的保險產品就非常有限了，60歲以上就隻能選擇老年意外險和老年防癌險，想要給父親有保（bǎo）障的晚年必須要盡早（zǎo）；

2）、健（jiàn）康

各保險產品對被（bèi）保人的健（jiàn）康狀況都有不同程度的要（yào）求，在投保（bǎo）前都會對被保人（rén）進行健康（kāng）詢問，這裏必須要做到如實告知，否（fǒu）則將會為以後理賠埋下隱（yǐn）患；

3）、保障期限

如果預算充足，重疾險/防癌險盡可能（néng）選擇長期性產品，保障至終身或80歲等，醫療險一般（bān）都是一年期，選擇產品時一定要選擇續保條件寬鬆的，意外險考慮一年期消費型（xíng）產品即可；

4）、保費（fèi）保額（é）

父母年紀大了，大多（duō）終身重疾險很可能都出現了保費倒掛的情況，倒掛的產品就不建議買了，失去了保險的實際意義。可選擇定期產（chǎn）品補（bǔ）充保障。

二、保險配置順序（xù）

保險分為社會保障和商（shāng）業保險，社會保障是（shì）基礎，商業保險是補充。

01、社會保障（zhàng）

社會保（bǎo）障是非常重要（yào）的國家福利，也（yě）是很多商業保險的賠（péi）付基礎。對於老人而言，醫保更是極為難得的國家福利，因為商業保險對老（lǎo）人極不友好，多數買不了，有的買得了但又很貴。而醫（yī）保（bǎo）則不一樣，隻（zhī）要（yào）是中國公（gōng）民，都可以參（cān）加醫保，不論年齡，不論身體狀況。所以這（zhè）個福利一定不能錯過。醫保主要分為兩類：基本醫保、大病醫保。

02、醫療保險

醫（yī）療險分為中端（duān）醫療險、中端醫療險、特定疾病醫療險等，是對（duì）社保的有利補充，眾所（suǒ）周知（zhī）社保報銷限製（zhì）因素眾多，不僅有賠付額和賠付比例限製，而且進口藥、自（zì）費藥等都（dōu）無法（fǎ）報銷，而商業醫療險保額高，一般不限製藥用、且可以免賠（péi）額外100%賠付。但是這類產品對被保人健康狀況要求較高，大多限製最大（dà）投保年齡為（wéi）60，如果（guǒ）父親自身（shēn）情況還（hái）符合（hé）投保要求（qiú），一定（dìng）要盡早配（pèi）置！

03、意外保險

意外險價格較（jiào）低（dī），是杠（gàng）杆率最高的保險產品之一，對（duì）老人身體健康要求低（dī），可以（yǐ）優先考慮。意外險目前市（shì）麵上產品眾多，可選擇性大，建議（yì）考慮（lǜ）綜合意外保障產（chǎn）品。但很多高保額（é）的成人意外險限製最高投保年齡為60多歲，如果超（chāo）過年齡隻（zhī）能考慮老人意外險，保額較低，但有（yǒu）保障總是好的（de）。

04、重疾險/防癌險

老年人罹患重大疾病的概率極高，導致50歲以後重疾險（xiǎn）保費也很高，甚至經常出現累計所交保費超（chāo）過保額的（de）情況，很多老人也因身體健康問題無法通過重疾險健康告知而被拒保（bǎo）。

一般情況下，年齡超過（guò）55歲之後就不太適合購買重（chóng）疾險了。防癌險將保障疾病範圍縮小至癌症，從而降低了保費，健康告知及核保（bǎo）也（yě）比一般重疾險寬鬆些，增加了購買的可行性。（防癌（ái）險是重大疾病保險的“縮小版”，主要保障重疾中發病（bìng）率占65%的癌症。）

如何挑選一款重疾險/防癌險？

一、健康告（gào）知

告知（zhī）越簡單（dān），限（xiàn）製條件越少，越（yuè）容易（yì）通過。結合父（fù）親的實際健康狀況，選擇健康告知與（yǔ）父親身體狀況最（zuì）吻合的產品；

二、保額

因為被保人年齡偏高，保險（xiǎn）公司為了控製風險，防癌險保額都不會很高，大多數（shù）在10-20萬左右，配置時保額越高越好（hǎo）。

三、保障時間

91.www都知道（dào）年齡越大風（fēng）險越高，預算允許的情況下，盡可能（néng）選擇保障期限長的產品（pǐn）。

三、投保注意事項

1、保（bǎo）險責任

保險合同中約定的保險公司向被保險人提供保險（xiǎn）保障的範圍。保險責任是保險合同最關鍵的內容，投保前一定要明確（què）保什麽、不保什（shí）麽。

2、責任免除

保險合同中，保險公司另行約（yuē）定不（bú）承擔、限製承擔的責任範圍。保險條款內容多，但需要特別關注的（de）除（chú）了保險責任，就是責任免除（chú）。了解清楚哪些（xiē）情（qíng）況下不予理賠（péi），才能防止誤解，避免將來的（de）糾紛。

3、如實告知（zhī）

投保前未如實告知，會影響理賠。投保前根據保（bǎo）險公司詢問的內容如實告知，不要抱著僥幸心理投保，如果真的健康狀況存（cún）在一些問題，可以同時選擇多家（jiā）產品核保，選擇結果最有利（lì）的一（yī）家投保。

4、猶豫（yù）期

不同產品都會約定不同的猶豫期限，猶豫期內退保可以全（quán）額退回保費。這段時間是用於收到保單後仔細研究保險合同，如果有什麽異議可以直（zhí）接與保險公司溝通或（huò）全額退保。

猶豫（yù）期是保險消費者的最大權（quán）利之一。由於保險產品複雜、條（tiáo）款晦澀難懂，很多產品是在消費者認知不完全、決策不清（qīng）醒（xǐng）的狀態下購買的，猶豫期提供了一個再思（sī）考的（de）時間（jiān）。

保障配置時（shí）需注意下麵幾點：

•保費預算許可的情況下，優先考（kǎo）慮終身/定期，更具保障性；預算有限的情況下，核心解決（jué）就醫問題即可。

•身（shēn）體健（jiàn）康配置先後順序（xù）為：醫療險+意外險+重疾險/防癌險；買不了醫療險，就配（pèi）置意外險+重疾/防癌險。

•年齡小（xiǎo）於55歲，可以優先考慮重疾險，大於55歲則優先考慮防癌險。